종신보험에 가입하는 필요성, 요령, 팁은?

종신보험은 평생 보장되는 사망사고의 원인이 질병이든 재해이든 따지지 않고 사망보험금을 지급하기 때문에 언젠가 한번은 보험금을 받게 됩니다. 하지만 보험금은 사망하였을 때만 지급되므로, 피보험자가 사망한 뒤 남겨진 유족이 주로 쓰게 됩니다

* 종신보험의 필요성

종신보험은 언제 어떻게 될지 모르는 상황을 대비해 가장 먼저 준비해야 할 보험입니다. 불확실한 미래에 혹시 모를 사고 발생 시 남은 가족의 생계를 책임지기 위한 보험이기 때문입니다.

집안의 가장이 사망할 경우 남겨진 가족은 정신적 고통은 물론이고 경제적 고통을 겪게 됩니다. 그러나 종신보험에 가입하면 사망 시 고액의 보험금을 받게 되므로 가족의 경제적인 어려움을 조금이나마 덜 수 있습니다. 종신보험은 평생 사망보장을 받으면서 재테크 수단으로도 활용될 수 있습니다. 사망보험금으로 자녀들에게 남겨지는 유산이 될 수도 있고, 상속세에 대한 걱정도 덜 수 있습니다. 또 보장성 보험인니 1년에 100만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있어 유용한 상품입니다. 종신보험은 또한 주 계약인 사망보장을 평생 보장받으면서 각종 특약을 통해 질병, 재해, 암 등도 보장받을 수 있어 실생활에 유용한 보험입니다. 


* 종신보험 가입시 요령

첫째, 본인에게 적당한 보장금액을 결정한 후 종신보험에 가입하자! 자신이 가지고 있는 자금과 필요한 자금의 재무설계를 거쳐 본인에게 적절한 종신보험에 가입해야 합니다. 또한 기존에 가입한 보험의 질병, 재해, 사망의 보장이 있으면 기존에 가입한 보험을 고려해 종신보험의 가입금액을 설정하는 것이 중요합니다.

 

둘째, 하루라도 빨리 가입하자! 종신보험은 나이가 많을수록 사망에 대한 위험이 높아지므로 보험료 역시 비싸집니다. 보험에서는 보험 나이라는 것을 적용하기 때문에 하루 차이로 보험료가 올라갈 수 있습니다. 또한 최근에는 각 보험사에서 예정이율을 인하하고 있는데 예정이율이 인하되면 상대적으로 보험료가 올라갑니다. 그러므로 예정이율이 인하되기 전 종신보험에 가입하는 것이 유리합니다.

 

셋째, 건강하다면 건강체로 설계하자! 건강하다면 건강진단을 받고 가입을 하면 건강체 할인으로 보통 일반 표준체보다 10~20% 저렴하게 가입할 수 있습니다. 따라서 건강체 조건이 되는지 확인하는 것이 필요하고, 건강체가 안되면 표준체로 가입할 수 있습니다. 만일 표준체로도 가입되지 않는다면 무심사보험으로 가입하면 종신보험에 가입할 수 있습니다.

 

넷째, 자신에게 맞는 특약을 선택하라! 종신보험의 주계약은 사망을 보장합니다. 여기에 자신에게 필요한 사고보장과 암, 질병 등의 특약을 일정 기간 추가로 선택해 자신에게 필요한 보장을 하나의 상품으로 보장받을 수 있습니다. 만약 기존에 가입한 보험이 있는 경우에는 중복을 피하도록 특약을 선택하는 것이 좋으며, 특약별 보장 기간은 각각의 특성에 맞는 보장 기간을 선택해야 합니다. 선택할 수 있는 특약으로는 정기특약, 재해, 입원, 질병, 암 , 수술 등 관련 특약이 있습니다. 때에 따라선 특약으로 가입하기 보다 의료실비보험이나 건강보험에 가입하는 것이 유리할 수 있기에 특약에 가입하기 전에 비용 등을 자세히 따져보시길 바랍니다.

 

다섯째, 재테크 설계도 고려해 보자! 종신보험은 보장성 보험으로 연간 100만원까지 소득공제혜택을 받을 수 있습니다. 또한 사망 시 유족들의 상속자금이나 상속세의 재원으로 활용할 수 있습니다. 자산 대부분을 부동산으로 소유한 경우, 상속세를 내기 위해 자산을 처분하려 해도 즉시로 현금을 마련하기 쉽지 않습니다. 이럴 경우, 종신보험에 가입돼 있다면, 사고 시 나오는 보험금을 상속세 재원으로 활용할 수 있으므로 자산을 처분하지 않아도 됩니다.

 

여섯째, 종신보험 가입 후 중도해지는 하지 않도록 하자! 종신보험은 종신토록 가입한 금액만큼의 사망보험금을 보장받기 때문에 언제든 가입한 금액을 받을 수 있습니다. 그래서 한번 가입한 계약은 계속 유지하도록 하는 것이 좋으며, 만일 중도 해약하게 되면 여태까지 낸 보험료 대비 해지 환급율이 낮아 큰 손해를 보게 되므로 해약을 하기보다 약관대출이나 중도인출 또는 감액 제도 등을 이용하는 것이 유리합니다.

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