재테크의 기본, 5대 자산 종류 알아보자!

제대로 재테크를 시작하기 전, 현재 자신의 자산이

 어떻게 구성되어 있는지 점검하는 것이 필요합니다.

그럼 5대 자산 종류에 대해 알아보도록 하겠습니다!

첫째, 은퇴자산

보통 사회인들이 재테크를 하는 가장 큰 이유는 은퇴 이후의 삶을 준비하기 위해서 입니다. 은퇴 이후에는 당장의 수입이 끊기다 보니 이러한 상황을 대비하는 것이 필요합니다. '나중에 시간되면, 여유되면 준비하지'했다가는 늦습니다. 은퇴자산을 마련하기 위해서는 최소한 10년 이상의 꾸준한 저축을 해야 하기 때문에 최대한 빨리 준비하는 것이 좋습니다. 또한 안정적이면서 수익이 높은 변액보험에 오랜기간 투자를 하면 복리효과로 인해 느리더라도 안정적으로 큰 돈을 모을 수 있습니다.

은퇴자산의 경우 크게 3층 연금체계가 있습니다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금이 있습니다. 국민연금은 안정적인 자산운용으로 수익은 낮더라도 물가상승률을 반영해 준다는 큰 장점이 있습니다. 국가에서 준비해 주는 부분이기 때문에 기본적인 연금이라고 할 수 있습니다. 퇴직연금은 기업에서 준비해 주는 부분으로 이 또한 안정적인 자산운용으로 기대수익을 낮습니다. 개인연금은 개인이 운용하는 것으로 수익은 어떤 형태의 재테크로 준비를 하는 지에 따라 수익이 크게 달라질 수 있습니다. 개인연금은 여유로운 노후를 보내기 위해선 꼭 필요한 부분입니다. 

그렇다면 개인연금의 적정 납부액은 얼마일까요? 경제활동을 시작해서 은퇴까지 월소득의 10~15% 정도의 저축이 적당합니다. 또 기억해야 할 것은 은퇴 후에 여유로운 삶을 유지하기 위해서는 월소득의 60~70% 정도가 있어야 합니다. 


둘째, 주택자산

사회생활하면서 나온 수입으로 가장 먼저 준비하는 자금이 주택자금이 아닐까 싶습니다. 정해진 수입 안에서 엄청난 금액의 집을 준비하는 것이 쉽지 않습니다. 거기다 이후에 자녀 양육 및 교육비까지 더해지면 부담은 더욱 가중됩니다. 

미래의 부동산 시장의 불안정성과 주택구입에 따른 기회비용 등의 어려운 상황을 고려하더라도 실물자산으로써 주택이 가지는 메리트와 물가상승에 따른 향후 가치를 따져봤을 때, 반드시 경제적 목표를 수립하여 주택자산을 찬찬히 준비해야 합니다. 주택을 구입할 때는 구입의 목적을 알아야 합니다. 

내가 살 집인지, 투자용인지 등에 따라 세부적인 전략을 세워 관리를 해야 합니다. 최근 상황은 투자목적의 주택보유는 큰 매력이 없습니다. 지속적인 인구 감소와 악화된 경제 상황으로 예전에는 흥하던 곳들이 빈 점포가 되어가는 곳들이 많기 때문입니다. 하지만 거주를 위한 목적으로 주택을 마련하는 것은 중요합니다. 따라서 주택 마련을 위한 계획을 세워야 하고, 주식형 펀드 등의 상품이 좋으며, 주택 관련 상품에 가입하는 것도 좋은 방법입니다. 

부동산 자산에서 부채가 발생할 때 지켜야 하는 원칙이 있습니다. 7:3:3원칙 → '자본 70%이상 : 부채 30%이하 : 이자비용 (월소득 30% 이하)'    


셋째, 투자자산 (예금, 적금, 주식, 펀등 등)

자동차, 여행, 자녀 유학 등의 생활 수준을 높이기 위한 소비성 자금을 모으기 위한 자산이 투자자산입니다. 투자자산은 3~5년 정도의 중단기를 목표로 준비하면 됩니다. 이 투자자산의 활용은 더욱 높은 수익을 노려볼 수 있습니다. 이 투자자산을 통해서는 하고 싶고, 사고 싶은 것을 좀 더 여유있게 소비할 수 있도록 하기 위해 준비가 필요합니다. 투자자산은 원금보장과 원금비보장으로 나눠 볼 수 있는데 원금보장 상품은 예금, 적금이 있습니다. 안정성은 높지만 대신 수익율이 낮습니다. 원금비보장은 주식, 펀드 등이 있습니다. 원금 보장에는 위험율이 있지만 높은 수익성을 노려볼 수 있습니다. 

원금비보장 상품을 무엇으로 선택하냐에 따라 돈을 모을 수도, 잃을 수도 있습니다. 주식을 하다가 돈을 잃은 경우는 주변에 많이 있습니다. 시세의 변동에 따라 수시로 변하기도 하고, 탄탄한 정보력이 없다면 투기가 돼 버리죠. 그래도 높은 수익율을 갖춘 원금비보장 상품은 일정한 급여를 매월 받는 직장인들에게 매력적일 수 밖에 없습니다. 비교적 안전한 원금비보장 상품을 찾으신다면 펀딩을 추천해 드립니다. 최근에 높은 수익율의 투자상품을 찾는 사람들 사이에서 큰 인기를 끌고 있습니다. 연이율 15%에 현금 리워드 7%까지 더해지면 은행이자 1~2%에 비해 훨씬 높은 수익을 받아볼 수 있습니다. 

최소 10만원부터 시작할 수 있으니 원금 손실에 두려움을 가지시는 분들에게 다른 투자상품에 비해 비교적 안심하고 투자할 수 있다고 말씀드리고 싶습니다. 또한 펀딩은 유동성이 크기 때문에 적게는 4개월만에 빨리 투자금을 돌려받을 수 있습니다. 그리고 투자방법을 많이 공부하지 않아도 되는 것은 투자할 상품의 안정성과 펀딩업체의 안정성만 확실히 확인하면 투자하는데 별 무리가 없기 때문입니다. 

무엇보다 중요한 것은 펀딩업체의 선정입니다. 최근 한 펀딩 업체에서 소중한 투자가들의 투자금을 들고 도망가는 일이 발생했습니다. 사실 펀딩시장에서는 연체율보다 무서운 것이 펀딩업체가 투자금 들고 도망가는 것입니다. 연체율이 생기면 지속적으로 회사에 따질 수라도 있다지만 투자금을 들고 도망을 가버리면 답이 없습니다. 그래서 신뢰할 수 있는 펀딩업체를 선택해 투자를 하는 것이 중요합니다. 

 

블루문펀드는 이러한 부분에서 투자자들에게 확실한 신뢰를 줄 수 있는 펀딩업체입니다. 

타업체 대비 높은 수익율 뿐 아니라 동산상품의 연체율이 0%를 꾸준히 유지하여 

많은 투자자들의 성원을 받고 있는 펀딩업체입니다. 

최근에는 누적투자금액 1500억 원을 달성하였고, 

2100여 개의 펀딩상품을 개설하면서 그 능력과 경험을 인정받고 있습니다.

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넷째, 보장자산 

사람 일은 한치 앞도 어떻게 될지 모르는 것입니다. 예기치 못한 상황을 대비해 준비하는 것이 필요한데 이를 대비한 자금이 보장자산입니다. 의료실비보험, 암이나 상해보험, 정기보험, 종신보험 등이 있습니다. 수입의 10%가량을 인생의 안전판을 위해 마련하는 것이 필요합니다. 

보장자산은 적장하게 위험율에 따라 금액을 달리하여 준비하시면 됩니다. 1순위는 고위험에 해당하는 암, 뇌, 심장의 3대 질환으로 일어날 확률도 크고, 고액의 치료비가 필요합니다. 2순위는 중위험에 해당하는 수술, 입원으로 백, 십만 단위의 치료비가 필요합니다. 3순위 위험은 저위험으로 감기, 가벼운 타박상 정도로 낮은 치료비에 해당합니다. 


다섯째, 예비자산 

앞서 말해드린 4가지 항목을 다 준비한다고 하더라도 뜻하지 않게 현금이 필요할 때가 있습니다. 돌발적으로 생길 수 있는 이벤트를 대비해 준비하는 자산이 예비자산에 해당합니다. 예비자산은 언제든지 현금화할 수 있는 금융상품을 통해 다뤄지는 것이 좋습니다. 대표적으로 CMA통장과 같이 단기저축을 해도 금리가 높은 상품이 있고, 월급의 3~4배 정도의 금액을 현금성 자산으로 두는 것도 요령입니다. 예비자산은 갑자기 필요한 급전이 필요할 때의 자산이라고 보시면 됩니다.

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지금까지 자산의 종류에 대해 알아봤습니다.

자산의 종류를 잘 분류하여 앞으로의 자산관리 및 계획을 세우시면

 더욱 체계적이고, 효율적인 관리를 할 수 있으실 겁니다.

모두 부자되세요~^^

 

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